Wallet Digitali e sicurezza: Una guida completa

Ormai, gli ingombranti portafogli fisici possono essere sostituiti da un’applicazione o da un’estensione del browser. Nonostante l’idea possa sembrare allettante però, sorge spontanea una domanda: possiamo davvero digitalizzare i nostri portafogli come le nostre fotocamere, mappe e torce? Ovvero: i Wallet digitali sono sicuri?

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Cosa sono i Wallet Digitali?

Un portafogli digitale è un’applicazione finanziaria o un’estensione del browser che funziona su un dispositivo connesso a Internet, che conserva in modo sicuro le informazioni di pagamento come carte di credito, conti bancari e dati di PayPal sul cloud. I Wallet digitali possono semplificare e rendere più sicuro lo shopping online, ma alcune applicazioni di portafogli digitali come Google Pay™ e Apple Pay® sono ottimizzate anche per effettuare acquisti fisici con dispositivi mobili.

Come funzionano i portafogli digitali?

Un portafogli digitale sicuro funziona memorizzando i dettagli dei metodi di pagamento su cloud, eliminando così la necessità di avere carte fisiche o contanti per completare gli acquisti. I wallet digitali basati su password manager, come quello di Dashlane, utilizzano il numero reale della carta sul tuo dispositivo, mentre altri fornitori di portafogli digitali generano numeri di carte virtuali che sono associati esclusivamente al dispositivo mobile e al portafoglio digitale che stai utilizzando.

Alcuni wallet possono essere usati per effettuare comodamente acquisti online e nei punti vendita (POS) dei fornitori partecipanti, mentre altri sono ideali per gli acquisti online sicuri. La crittografia, l’archiviazione sicura e le funzioni di riempimento automatico di un portafogli digitale basato su password manager, garantiscono che le tue informazioni finanziarie rimangano private durante ogni transazione.

Cosa fanno i Wallet digitali?

I portafogli digitali sono diventati estremamente popolari grazie alla loro comodità. Archiviando le informazioni finanziarie e la cronologia delle transazioni in un’app o sul cloud, è stato introdotto un nuovo metodo di acquisto che permette di:

• Consolidare i metodi di pagamento. Molti di noi si sono abituati a portare con sé diverse carte di credito e di debito al lavoro, dal momento che a volte è difficile prevedere quale metodo di pagamento si userà in un dato giorno. Questo rende i portafogli e le borse un tesoro per i ladri e i truffatori alla ricerca di soldi facili. Un wallet digitale elimina la necessità di portare un portafogli fisico, memorizzando in modo sicuro tutte le tue informazioni di pagamento.
• Effettuare pagamenti con riempimento automatico o avvicinando un dispositivo mobile. Con un wallet digitale, i moduli di checkout online possono essere riempiti automaticamente in modo sicuro con le tue informazioni di pagamento e l’indirizzo per la spedizione. I pagamenti di persona vengono completati utilizzando un portafogli digitale sicuro, semplicemente aprendo l’app, selezionando il metodo di pagamento e avvicinando il dispositivo al terminale di pagamento. Entrambi i metodi offrono un livello di comodità che non poteva essere immaginato un decennio fa.
• Semplificare i pagamenti condivisi con gli altri. Una funzione frequentemente utilizzata che semplifica i processi di pagamento a casa o sul lavoro è la possibilità di dividere i pagamenti tra più utenti per spese come il conto del ristorante o regali da acquistare con più persone.
• Usare la crittografia o la tokenizzazione per proteggere i pagamenti. La sicurezza del wallet digitale basato su password manager, usa la crittografia per proteggere le tue informazioni private. La crittografia codifica i tuoi dettagli di pagamento e li memorizza sul cloud, quindi li decodifica per gli acquisti. Per i portafogli digitali mobili che utilizzano il metodo di tokenizzazione, il numero di carta,la data di scadenza e il CVV vengono sostituiti da un token che viene presentato quando completi la tua transazione. Le tue informazioni reali del conto non vengono mai fornite al venditore o comunque non sono mai esposte.

Cosa non fanno i portafogli digitali?

I wallet digitali ci hanno mostrato come i dispositivi mobili e le moderne prassi informatiche come la crittografia, l’archiviazione cloud e la comunicazione wireless possono rendere più comoda la nostra vita finanziaria, ma hanno ancora alcuni limiti. Alcune delle cose che i portafogli digitali non fanno o non possono fare (almeno per ora) sono:

• Funzionare ovunque. Ci sono ancora molti negozi e bar in tutto il mondo che operano esclusivamente con pagamenti fisici o solo in contanti, nonostante l’uso globale delle carte di credito e di debito. Anche se la tecnologia sta avanzando rapidamente, la stessa limitazione si applica ai portafogli digitali, poiché i negozi più piccoli in aree remote e i siti web di piccole aziende potrebbero non essere ancora attrezzati per accettare pagamenti digitali.
• Funzionare senza Bluetooth o WiFi. È importante ricordare che alcuni tipi di app di portafogli digitali mobili si basano su una connessione online con il fornitore e una connessione digitale con il sistema del venditore utilizzando la Near-Field Communication (NFC), la Magnetic Secure Transmission (MST) o i codici QR. Se una località manca di servizio WiFi o è fuori dalla portata dei ripetitori di rete, il portafoglio digitale non funzionerà. Anche l’hardware del venditore deve essere operativo per completare la transazione. Queste limitazioni però, non si applicano ai wallet digitali basati su password manager come Dashlane, dove le credenziali sono accessibili anche senza bluetooth, semplicemente aprendo la propria “cassaforte”.
• Fornire denaro contante fisico. Alcuni portafogli digitali possono essere utilizzati al posto di una carta di debito per prelevare denaro dai bancomat, ma le applicazioni di wallet digitali più sicure sono le transazioni elettroniche, che eliminano la necessità di contanti. Molti portafogli digitali offrono anche metodi comodi per trasferire fondi ad altri utenti elettronicamente, eliminando ancora una volta la necessità di maneggiare o prelevare contanti fisici.

Consigli per la sicurezza del tuo Wallet digitale

I fornitori di portafogli digitali e i produttori di dispositivi hanno adottato diverse misure per salvaguardare la sicurezza delle app Wallet, ma ci sono alcune buone pratiche aggiuntive che puoi incorporare per aumentare la tua privacy e sicurezza.

• Usa codici diversi per il tuo dispositivo e l’app del portafogli: Il tuo computer, smartphone e wallet digitale sono protetti da password per prevenire l’accesso non autorizzato. Il tuo dispositivo potrebbe anche offrire opzioni senza password come il riconoscimento delle impronte digitali o facciale. Potrebbe essere più comodo utilizzare lo stesso codice di accesso per il tuo dispositivo e il portafogli, ma sarebbe meglio evitarlo, poiché questo unico codice fornirà un accesso diretto al tuo portafogli se il tuo dispositivo dovesse essere smarrito o rubato.
• Non condividere i tuoi codici: La pratica di sicurezza più sicura per il wallet digitale consiste nel mantenere completamente privati i codici del portafogli e del dispositivo. Proteggi i tuoi codici da occhi indiscreti in ambienti pubblici affollati (occhio allo shoulder surfing) e tieniti strette le tue credenziali. I messaggi di testo e le app di blocco note sul tuo dispositivo non sono luoghi sicuri o crittografati per memorizzare codici o informazioni di pagamento. Dovresti anche evitare di condividere i tuoi accessi con amici, familiari o colleghi attraverso canali non crittografati, in quanto può compromettere la tua privacy e sicurezza.
• Non effettuare pagamenti su WiFi non sicure: Presta molta attenzione alla connessione internet quando utilizzi un wallet digitale in un ambiente pubblico. Le reti WiFi non sicure possono esporti a tattiche di hacking come attacchi man-in-the-middle, progettati per intercettare informazioni riservate. Se devi connetterti a una rete WiFi pubblica, dovresti sempre utilizzare una VPN, come Surfshark, per proteggerti dagli hacker. Una VPN instrada tutta la comunicazione da e verso il tuo dispositivo attraverso un tunnel privato, sicuro e crittografato.
• Installa un’app di sicurezza sul tuo telefono o smartwatch: Con l’evoluzione della sicurezza delle app wallet, sono state sviluppate ulteriori app per consentire ai clienti di potenziare la sicurezza dei propri dispositivi e portafogli digitali. Le app antivirus e i password manager infatti aggiungono strati di protezione per i dati che condividi durante le transazioni digitali.
• Monitora i tuoi conti finanziari: Dovresti avere fiducia che il tuo provider del portafogli digitale stia facendo tutto il possibile per proteggere le tue informazioni finanziarie e la cronologia degli account, ma è anche una buona idea controllare regolarmente i tuoi conti, per assicurarti che non ci siano attività insolite o sospette.
• Abilita l’autenticazione a due fattori (2FA): L’autenticazione a due fattori fornisce un ulteriore strato di sicurezza utilizzando una seconda credenziale, come un messaggio di testo, un PIN o un’impronta digitale per verificare la tua identità quando effettui l’accesso. Poiché è improbabile che un cybercriminale abbia sia le tue credenziali di accesso sia il tuo dispositivo fisico, le possibilità di accesso non autorizzato si abbassano drasticamente. La 2FA dovrebbe sempre essere abilitata quando si usano servizi come i wallet digitali.

Come recuperare un portafogli digitale perso o rubato

Quando utilizzi un wallet digitale, perdere o smarrire il tuo computer portatile o dispositivo equivale a perdere un portafogli fisico, poiché le tue finanze personali devono essere protette immediatamente. Ecco alcuni passaggi che puoi seguire per ridurre il rischio e proteggerti se il tuo dispositivo venisse perso o rubato:

• Segnala l’evento al provider del wallet: Assicurati di avere a portata di mano le informazioni di contatto del provider del tuo portafogli digitale. Questa dovrebbe essere sempre la tua prima chiamata quando ti rendi conto che un dispositivo collegato al tuo wallet digitale è scomparso. Il provider del portafogli elettronico potrebbe essere in grado di disabilitare immediatamente l’app se fornisci il tuo numero di conto o il numero di Mobile Equipment Identifier (MEID), quindi tieni anche queste informazioni a portata di mano.
• Segnala il furto del dispositivo: Se sei sicuro che il dispositivo sia stato rubato, condividi queste informazioni anche con il provider del wallet, poi chiama la polizia. La polizia ha tempo di indagare sui cellulari rubati? Di solito no, ma segnalare il dispositivo come rubato crea una traccia che diventa importante se vengono effettuati addebiti non autorizzati con il tuo portafogli digitale. Segnalare il furto ti aiuterà anche a recuperare più rapidamente il dispositivo se dovesse essere ritrovato dalla polizia.
• Disabilita a distanza il tuo dispositivo e le app: Se il tuo provider di servizi non può disabilitare immediatamente il tuo wallet digitale e il dispositivo, potresti anche poterlo fare da solo. Ad esempio, Dashlane ti permette di revocare l’accesso a distanza, rimuovendo anche i tuoi dati dal dispositivo. Sia i dispositivi Android che iOS includono la funzione “Trova il mio telefono” che possono aiutarti a ritrovare un dispositivo perduto se la funzione è abilitata. Puoi utilizzare il tuo computer per individuare la posizione del dispositivo, cancellare a distanza i dati e le app o disabilitare completamente il dispositivo.
• Segui il processo di recupero del portafogli: Una volta ottenuto un nuovo dispositivo, dovrai reinstallare l’app del wallet digitale per iniziare il processo di recupero. Nel caso tu abbia già eseguito un backup del tuo account del portafogli digitale, ti basterà verificare la tua identità. In caso contrario, il provider del wallet potrà aiutarti a seguire la procedura necessara per ripristinare il portafogli e il suo contenuto.

Sicurezza dei Wallet digitali: Domande Frequenti

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